Anlegen mit ETF: Investieren statt Sparen. Vermögensaufbau und Altersvorsorge leicht gemacht (eBook)

Geld bequem investieren mit ETF und Indexfonds. Strategien für Einsteiger und Fortgeschrittene

Brigitte Wallstabe-Watermann, Antonie Klotz, Dr. Gisela Baur, Hans G. Linder (Autoren)

eBook Download: EPUB

2022 | 3. Auflage
176 Seiten
Stiftung Warentest (Verlag)
978-3-7471-0449-1 (ISBN)

Infos

Renditechancen nutzen Sie sind auf der Suche nach einer bequemen Art Geld zu investieren?  ETF sind einfach zu verstehen und haben auf lange Sicht die besten Renditechancen. Sie sind ideal für Vermögensaufbau und Altersvorsorge geeignet. Egal, ob Sie bereits mit ETF in Berührung kamen oder einen Gesamtüberblick zum Einstieg benötigen, dieses Buch bietet sowohl für Einsteiger als auch für Fortgeschrittene viele nützliche Informationen.  Finanztest verrät Ihnen, wie sie geeignete ETF finden, Anlagefehler vermeiden können und dabei Risiken minimieren. Mit den bequemen Pantoffel-Portfolios hat Finanztest ein leicht verständliches Rezept für die langfristige Geldanlage entwickelt, mit denen auch Börsenneulingen der Einstieg leicht fällt. Diese Portfolios benötigen in der Regel keine regelmäßige Pflege.  - Vermögensaufbau: Was in Krisenzeiten wichtig ist - Für Einsteiger: Wie Sie Ihr Geld in ETF anlegen können, ohne sich ständig darum kümmern zu müssen - Für Fortgeschrittene: Welche Strategien vielversprechend sind, wovon Sie besser die Finger lassen sollten

Brigitte Wallstabe-Watermann ist Diplom-Volkswirtin und Diplom-Journalistin und arbeitet als freie Finanzjournalistin und Autorin für renommierte, bundesweit bekannte Wirtschaftsmedien. Beim Anlegermagazin 'Börse Online' verantwortete sie als Ressortleiterin bis 2009 die Bereiche 'Geld und Vorsorge' sowie 'Börsianer und Anleger'. Antonie Klotz arbeitete als Wertpapierhändlerin, bevor sie in den Journalismus wechselte. Sie war Ressortleiterin bei Börse Online und schrieb in Deutschland für namhafte Medien wie Thomson Reuters, Financial Times Deutschland, Capital, etc.  Stets neuen Trends auf der Spur lebt und arbeitet die freie Journalistin sowie Ratgeberautorin derzeit im Silicon Valley. Gisela Baur arbeitet als Journalistin, Autorin und Regisseurin für renommierte Printmedien, Fernsehanstalten und Verlage. Ihre Themen sind alles rund um die Geldanlage und private Vermögen - von der Aktie bis zur Immobilie.  Als Volkswirtin war sie zunächst Analystin bei einer Bank, bevor sie mehr als 10 Jahre beim Anlegermagazin Börse Online tätig war. 2009 machte sie sich selbstständig und hat seither zahlreiche Bücher geschrieben. Hans G. Linder ist freier Journalist und Autor sowie Mitgründer von finanzjournalisten.de. Zuvor war er zunächst Kapitalmarktanalyst  einer Großbank, dann Wirtschaftsjournalist bei einer Tageszeitung und schließlich langjähriger Chefredakteur und später Herausgeber des Anlegermagazins Börse Online.

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Inhalt

Was wollen Sie wissen?
ETF verstehen
- Was sind ETF? Der schnelle Überblick
- ETF vertrauen auf wissenschaftliche Erkenntnisse
Grundregeln der Geldanlage
- Mein großer Plan
- Schluss mit falscher Geldanlage
- Ohne Ziel kein Weg
Alle ETF im Überblick
- Aktien-ETF: Es müssen nicht Dax oder Dow Jones sein
- Renten-ETF sind von der Zinsentwicklung abhängig
- Spezial-ETF für besondere Anlageideen
Mein ETF-Plan
- Bequem anlegen – die Pantoffel-Portfolios
- Mit dem Pantoffel-Sparplan gut für das Alter vorsorgen
- Geschenktes Geld vom Chef in ETF investieren
- Im Alter noch sinnvoll anlegen
- Nachhaltig und ethisch korrekt investieren mit ETF
- Investieren in Krisenzeiten
Meinen ETF-Plan umsetzen
- Gut und günstig – das passende Depot
- Wie finde ich gute ETF?
- Die Feinheiten beleuchtet
- ETF kaufen und verkaufen
- Das Depot richtig anpassen
- Wenn ETF aufgelöst werden
- ETF richtig versteuern
ETF für Fortgeschrittene
- Geografisch: Länder und Regionen
- Angesagt: Branchen und Themen
- Trendig: Faktoren und Strategien
- Andersartig: Rohstoffe und Edelmetalle
- Kompakt: Paketlösungen
Echte und vermeintliche Risiken
- Kritik an der Konstruktion von ETF
- Angst vor dem Herden verhalten
Hilfe
- Fachbegriffe erklärt
- Die großen Indexanbieter
- Die großen ETF-Anbieter
- Die günstigsten Depotanbieter auf einen Blick
- Die Kosten für ETF-Sparpläne
- Diese ETF sind empfehlenswert
- Stichwortverzeichnis
- Impressum

Textauszug

Was wollen Sie wissen?

ETF? Das haben Sie schon mal gehört, aber können sich nicht viel darunter vorstellen? Mit diesem Buch möchten wir das ändern. Denn ETF sind für Privatanleger der ideale Weg, um langfristig Geld anzulegen und zu vermehren. Sie sind zugleich sicher, günstig, transparent und vielseitig einsetzbar. Aber sehen Sie selbst!

Was bedeutet
eigentlich „ETF“?

Zugegeben, der Begriff klingt ziemlich technisch. Die Abkürzung ETF steht für „Exchange Traded Fund“. Es handelt sich um börsengehandelte Indexfonds, eine Spielart von Investmentfonds. Diese sammeln das Geld vieler Anleger und stecken es dann in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen & Co. ETF können Sie laufend an der Börse kaufen und verkaufen, Sie bleiben also flexibel. In aller Regel zeichnen ETF so genau wie möglich die Entwicklung eines Index wie zum Beispiel des Deutschen Aktienindex (kurz: Dax) nach: Legt der Dax um 6 Prozent zu, wird auch ein ETF auf den Dax 6 Prozent klettern. Es gibt ETF auf viele verschiedene Indizes, es gibt Aktien-ETF, Anleihen-ETF und vieles mehr. Die wichtigsten Formen stellen wir Ihnen in diesem Buch vor. Interessant zu wissen: Bestimmte ETF sind gerade für Privatanleger besonders gut geeignet. Denn sie sind einfach zu verstehen, kostengünstig und obendrein praktisch in der Handhabung. In diesem Buch erfahren Sie dazu alles Wissenswerte.

Sind ETF besser als
„herkömmliche“ Fonds?

Meist ja, wie die Statistiken belegen. Bei herkömmlichen Fonds entscheidet das Fondsmanagement, in welche Wertpapiere er investiert. Einem Großteil der Manager gelingt es aber nicht, besser abzuschneiden als der Vergleichsindex – schon gar nicht dauerhaft. Kaum einer hatte zum Beispiel nach der Finanzkrise das Kunststück geschafft, sowohl im Kursabschwung als auch im rasch einsetzenden Aufschwung besser zu sein als der allgemeine Markttrend. Mit ETF schneiden Anleger dagegen immer genauso schlecht oder so gut ab wie der Markt. Auch weisen sie deutlich günstigere Gebühren auf als aktiv verwaltete Fonds. Je geringer die Kosten einer Anlage, desto mehr „Ware“ bekommt man für sein Geld – und desto höher kann am Ende das Anlageergebnis ausfallen.

Ist es eine gute Idee,
in einer Börsenkrise
ETF zu kaufen?

Börsencrashs kommen leider immer wieder vor, wie die Geschichte lehrt. Doch noch jeder Börsencrash in den vergangenen Jahrzehnten konnte nach einigen Jahren wieder aufgeholt werden, und die Kurse kletterten weiter nach oben. Wenn Sie also eine langfristige Anlageperspektive haben und daher beabsichtigen, Ihr Geld mindestens zehn, besser noch 15 Jahre und länger zu investieren, spricht nichts dagegen, auch in unsicheren Börsenzeiten einzusteigen. Wichtig: Sie sollten für sich zuerst klären, wie viel Risiko Sie eingehen können und wollen, und dann Ihr Investment international möglichst breit streuen. ETF auf gut diversifizierte globale Aktienindizes sind dafür besonders geeignet. Wie Sie dabei am besten vorgehen und wie Sie sich ein gut strukturiertes ETF-Portfolio aufbauen, all dies erfahren Sie in diesem Buch.

Mein Bankberater hat mir
noch nie ETF empfohlen.
Warum?

Banken verdienen an ETF weniger: Beim Kauf eines ETF wird nur eine Ordergebühr wie bei Aktien fällig. Wenn Sie Kunde einer Direktbank sind, kostet Sie der Kauf von ETF-Anteilen im Wert von 5 000 Euro kaum mehr als 10 bis 20 Euro, bei Billiganbietern eventuell nichts. Bei herkömmlichen Fonds wird dagegen ein Ausgabeaufschlag fällig, der bei Aktienfonds schon mal 5 Prozent betragen kann. Im Beispiel wären das 250 Euro. Inzwischen räumen Direktbanken oft hohe Rabatte auf Ausgabeaufschläge ein. Ferner zahlen die Fondsgesellschaften den Banken jährlich Bestandsprovisionen dafür, dass deren Kunden ihre Fondsanteile behalten. Das gibt es bei ETF nicht, oder sie sind mickrig. Kurz gesagt: Banken haben mehr davon, wenn sie herkömmliche Fonds verkaufen.

Was ist der Vorteil
von Aktien-ETF?

Die Deutschen sind traditionell als Aktienmuffel bekannt. Doch unzählige Studien belegen, dass auf lange Sicht Aktienanlagen die einträglichsten Renditen bringen. Denn nur über sie lässt sich an unternehmerischem Erfolg und am allgemeinen Wirtschaftswachstum auf einfache Art und Weise teilhaben. Mithilfe von ETF können Sie gleichzeitig in viele verschiedene Unternehmen und Branchen investieren. Wenn es dann mal bei ein paar der Firmen nicht so gut läuft, ist das nicht so schlimm, weil Sie Ihr Anlagerisiko breit gestreut haben. Wichtig ist aber, dass Sie Ihr Geld langfristig, also mindestens zehn Jahre oder länger, an der Börse zur Arbeit schicken. Denn kurzfristig kann es dort schon mal ordentlich krachen. Außerdem sollten Sie nicht Ihr gesamtes Geld in Aktienanlagen stecken. Mehr dazu finden Sie im Abschnitt „Aktien-ETF“ ab S. 44.

Sind Aktien-ETF riskanter als
herkömmliche Aktienfonds?

Nein. Aktien-ETF und von einem Fondsmanagement aktiv gemanagte Aktienfonds sind vom Risiko her vergleichbar – vorausgesetzt, sie sind im selben Anlagesegment unterwegs und legen die Kundengelder zum Beispiel an den Aktienbörsen weltweit an. Wenn es zu einem Crash kommt, wird ein ETF auf einen Weltaktienindex prozentual in etwa genauso viel an Wert einbüßen wie der Index selbst. Bei einem aktiv gemanagten Weltaktienfonds kann der Verlust noch viel höher ausfallen, aber auch geringer. Keiner kann Ihnen im Vorhinein sagen, ob Sie genau auf einen der meist wenigen Glückspilz-Fonds gesetzt haben. Bei ETF ist das anders – sie entwickeln sich immer so wie der Markt selbst. Mehr dazu „Was sind ETF? Der schnelle Überblick“, S. 13.

Kann ich mit ETF bequem
regelmäßig sparen?

ETF auf weltweite Börsenbarometer sind geradezu ideal, um auch als Börseneinsteiger regelmäßig und bequem Geld anzulegen – und auf diese Weise langfristig ein kleines oder großes Vermögen aufzubauen. Schon für geringe monatliche Anlagebeträge können Sie Ihr Geld damit sehr kostengünstig investieren. Vorausgesetzt, Sie haben einen langfristigen Anlagehorizont, sind Aktien-ETF als Sparplan höchst attraktiv. Auch deshalb, weil Sie anders als mit festen Verträgen den Plan jederzeit anpassen können: Sie können Ihre Raten erhöhen oder im Notfall auch aussetzen. Wie das ETF-Sparen genau funktioniert, erfahren Sie unter „Mit dem Pantoffel-Sparplan gut für das Alter vorsorgen“, ab S. 74. Besonders einfach wird es, wenn Sie sich dabei am Konzept des Finanztest-Pantoffel-Portfolios orientieren. Mehr dazu siehe „Bequem anlegen“, S. 68.

Sind ETF gut für die
Altersvorsorge?

Unbedingt! Wenn Sie langfristig auf weltweit anlegende ETF setzen, haben Sie die Chance, zu sehr vertretbaren Kosten auskömmliche Renditen zu erzielen – und das bei überschaubarem Risiko. Näheres dazu erfahren Sie im Kapitel „Mein ETF-Plan“, ab S. 65. Wichtig ist, dass Sie Ihre private Altersvorsorge möglichst frühzeitig angehen. Wenn Sie dabei auch in Aktien-ETF investieren, sollten Sie Ihr Geld mindestens zehn Jahre, besser 15 Jahre lang anlegen – und nicht unbedingt zu einem fixen Zeitpunkt das gesamte Geld benötigen. Denn sollte es an der Börse wieder einmal krachen, müssen Sie in der Lage sein, ein Tief aussitzen und auf höhere Kurse warten zu können.

Wie finde ich
gute ETF?

Es gibt rund 1 800 ETF in Deutschland, auf den ersten Blick macht das die Suche nach einem oder zwei guten Papieren erst einmal schwer. Doch keine Sorge, wir haben das riesige Angebot für Sie gesichtet und stellen in diesem Buch eine Reihe solider ETF vor. Darunter finden Sie sicherlich welche, die Ihre Anforderungen erfüllen. Gut zu wissen: Finanztest stellt das komplette ETF-Angebot regelmäßig auf den Prüfstand. Dabei werden alle Fonds nach festen Kriterien gefiltert und beurteilt. Die geeignetsten jeder Fondsgruppe erhalten die Auszeichnung „1. Wahl“. Eine Auswahl empfehlenswerter ETF haben wir für Sie in der Tabelle „Diese ETF sind empfehlenswert“ ab S. 166 zusammengestellt. Weitere Erläuterungen zur Auswahl von passenden ETF finden Sie im ganzen Buch und insbesondere im Abschnitt „Wie finde ich gute ETF?“ ab S. 104.

Wo kann ich
ETF kaufen?

Der Name deutet es schon an: Der Begriff „Exchange Traded Fund“ steht für börsengehandelter Fonds. ETF werden also wie Aktien an der Börse gehandelt. Sie müssen sich aber nicht selbst aufs Börsenparkett begeben. Als Allererstes...

Produkt-Details

• Erscheint lt. Verlag: 28.6.2022
• Zusatzinfo: mit farb. Abbildungen und Grafiken
• Verlagsort: Berlin
• Sprache: deutsch
• Themenwelt: Sachbuch/Ratgeber ► Beruf / Finanzen / Recht / Wirtschaft ► Geld / Bank / Börse
• Schlagworte: Abgeltungsteuer • aktien etf • Aktien-ETFs • Aktienfonds • Anfänger • Anlegen • anlegen wie die profis mit etf • Anleihe-ETFs • Börse • börsengehandelte Indexfonds • DAX • Depotkosten • erfolgreich anlegen mit etfs • etf anlagestrategien • etf fonds • etf für dummies • etf kommer • etf portfolio • etfs für anfänger • etfs für einsteiger • etf sparplan • Exchange Traded Funds • Finanzbuch • Finanzen • Finanzfluss • Finanzielle Freiheit • finanzielle Intelligenz • Finanzplanung • Finanztest • finanztest etf • Geldanlage • Geld anlegen • Geld anlegen Buch • geld anlegen für einsteiger • geld anlegen vermögensaufbau • Indexfonds • indexfonds und etf • Indizes • Intelligent Investieren • Investement • Kaufkosten • MSCI World • nachhaltig anlegen • Öko-ETF • passives Einkommen • Passiv gemanagte Fonds • Renditechancen • Renten-ETFs • Rentenfonds • souverän investieren gerd kommer • Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs • Stiftung Warentest • Vermögensaufbau
• ISBN-10: 3-7471-0449-5 / 3747104495
• ISBN-13: 978-3-7471-0449-1 / 9783747104491